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【摘 要】：通过自己的亲自测评，带来12款热门增额终身寿险的测评，帮你算清楚谁领钱最多。 有以下需求的朋友，都花7分钟看看，也许就打开了理财新思路。 1.月

通过自己的亲自测评，带来12款热门增额终身寿险的测评，帮你算清楚谁领钱最多。

有以下需求的朋友，都花7分钟看看，也许就打开了理财新思路。

1.月光族，想强制储蓄

增额寿每年固定时间扣钱，早期断交/退保会亏损，为了规避损失，你一定会交完它。

2.宝爸宝妈，想给孩子攒教育金

增额寿现金价值会稳定增长，又支持半途减保，要是孩子18岁时，家庭收入完全够他交学费，增额寿就留着作孩子未来的婚嫁金、创业金、买房首付款、婚前财产；

3.想补充养老金

少子化老龄化的矛盾，让交社保的人不断下降，领社保的人却不断上升，国家养老金不够发了；

前几天人社部说养老金要全国统筹（养老金充裕省份救济欠缺省份），后脚江苏省就发布了延迟退休方案，现实严峻，自己也要做准备，稍后我会演示如何用增额寿给两代人养老；

4.想分散投资

股票、基金博更高更强；

安全、能锁定终身利率的增额寿就做家庭资产的压舱石，求稳兜底。

通人理财为何适合买增额寿？3大标准，一眼挑出好的增额寿12款增额寿硬核PK，谁最强？案例：一张保单如何养三代人？01 普通人理财为何适合买增额寿？增额寿，

你可以把它可以看做是会长大的存钱罐，

投入保费后，现金价值（即我们能拿回的钱）会逐年递增，而且白纸黑字写进合同里，40岁、60岁、80岁时你会有多少钱，一清二楚，分毫不差。

以金多多（原“利多多”）为例，30岁买，年交10万，交3年：

第4年，就回本了，

就是说，前4年退保，你是会有亏损的，

好在你只需要耐心等待，一旦到达回本节点，再往后，无论如何你都是盈利的了。

像45岁时，金多多的实际收益IRR已经达到3.46%，

这和增额寿的最高收益3.5%已经差很少了。

又是复利（即利滚利），时间越长，换算成单利，收益会很可观（持有10年是4.11%，20年是4.95%，30年6.02%，40年7.4%）。

增额寿的流动性也很好，

中途你要想用钱，有3种方法：

①贷款：一般可以贷现金价值的80%，6个月还利息，利率大约在5%左右，到时还本息，保单不受任何影响；

②退保：即整份保单退掉，把钱全拿出来，但合同也就结束了；

③减保：即部分退保，比如只取账户钱的50%，剩下的50%继续帮你赚利息。

拿回来的钱，你用于买房买车、父母看病养老、孩子读书都是可以的。

也不用担心钱会兑付不了。

增额寿属于人寿保单，根据《保险法》第九十二条规定，即使保险公司被撤销或破产，也必须转让给其他保司，合同不受影响。

总之，增额寿的安全性、确定性、灵活性都很强，收益虽不如股票基金，但胜在稳定、不操心，你有时间有精力安心提升自己。

就蛮适合追求保本保息的普通人来做长期的强制储蓄及财富增值。

敲黑板：资管新规落地后，国家已不允许普通理财产品承诺保本保息了。

真正能保本保息的就剩：①50万以内银行存款②国债③储蓄险。

02 3大标准，一眼挑出好的增额寿那，怎么挑一款好的增额寿呢？

其实很简单。

基本保额、有效保额、保额递增比例都是干扰项（原因见图↓↓），要看就看三点。

一看现金价值

以金玉满堂（原“金满意足臻享版”）为例，

保障内容就这3条。

「基本保险金额」是计算身故金赔多少的工具人，参考价值不大。

真正的保障其实就两块：

身故或全残保险金节假日交通意外身故保险金而身故金，到后期，看图，它会等于现金价值。

这说明，现金价值才是增额寿的核心。

你要用钱，是从现金价值里取；

后期身故，赔的也是现金价值。

二看功能与规则

加减保，尤其是减保是否灵活？直接影响流动性；

贷款利率是否够低？需要资金周转的企业主可关注；

支不支持隔代投保？爷爷给孙子买，因保单控制权在爷爷手里，就算孩子父母欠一屁股债，或孙儿媳闹离婚，保单也不会被拿去抵债，或作为夫妻共同财产被分割。

健康告知是否宽松？直接决定体况不好朋友能否上车。

三看投保区域

互联网新规后，仅20多家大公司有资格在网上卖增额寿，且没有地域限制，

像长城人寿是符合资格的，它家的司马台、利盈盈，就可以卖给全国。

而不具备网销资格的公司，很多地区会受限。

具体的可投保城市清单，免费保险咨询掌握着最新信息，可以找我要。

03 12款增额寿硬核PK，谁最强？下面大白来回答你们最关心的问题，谁返本最快、领钱最多。

以30岁小明为例，假设他

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